幸福家不動產

政府打炒房，房價卻愈打愈高，金管會再出手。金管會昨（1）日宣布，將對各銀行建築融資及不動產保證業務兩者合併控管集中度，估算共有九家銀行集中度過高，金管會將要求九家銀行提改善計畫及研擬控管措施。

所謂「集中度過高」，是指銀行建築融資加不動產保證，占該銀行總放款餘額加計保證總額的比率。據金管會6月底統計，全體國銀平均占比為9.45%，一旦個別銀行超過該比例太多，就會被金管會要求改善。

據透露，這改善計畫及控管措施，包括這九家銀行得逐季降低集中度、及增提呆帳準備金。依金管會規定，不動產放款須增提1.5%準備金，這九家準備金得增提超過1.5%，獲利也會承壓。

這九家銀行包括大型、及中小型民營銀行，又以中小型銀行居多。在金管會將各銀行建築融資、及不動產保證雙軌控管下，市場預期將可斬斷建商炒房的資金來源，降溫房市炒風。

金管會去年開始祭出打炒房措施，包括對13家銀行及票券商做不動產專案金檢、發函給八家建融放款比重偏高銀行要求改善、及今年增訂票券公司對不動產保證業務限30%。昨則宣布，將銀行不動產保證業務也納管，並要求列入各銀行內稽內控，各銀行內部稽核得將此業務納入內部檢查中。一旦列入內稽內控，當銀行違規時，銀行局就可依法懲處。

銀行主管坦言，依《銀行法》72-2條規定，銀行辦理房貸及建築融資總額，以總存款加金融債總額30%為限，但此「不動產放款天條」並未包括不動產保證業務，成為建商籌資的漏洞。

換言之，當建商想籌資養地、炒房，除可跟銀行借款外，還可以透過銀行做保證、再從票券商拿錢。

「金管會從票券商不動產保證設30%鎖住資金水龍頭、也從銀行端不動產保證設限」，該主管說，金管會此舉是從上游的銀行保證、到下游的票券給錢，上下游全部鎖住，砍掉建商籌資鏈。

銀行局官員也解釋，控管銀行不動產保證業務，主因是各銀行除提供資金授信外、也做保證的間接授信，實務上都是「貸款」搭配「保證」，因此就銀行信用資源的集中度控管來說，須將貸款和保證的整體授信業務一起控管考量。

據金管會統計，今年6月底36家本國銀行不動產保證規模1,961億元，占銀行整體商業本票和公司債保證餘額6,042億元約32%，顯示銀行不動產保證規模不低。

新聞來源：udn