幸福家不動產

銀行房貸型態逐漸多元化，購屋族究竟該怎麼選？公股銀行主管指出，須先了解自己的財務規劃，再挑選適合的商品，至於市面常見的有六大類型如指數、固定、階梯、抵利、理財及保險型，各有各的好處，不見得只限特定族群，依未來財務規劃挑選才是不二法門。

所謂指數型房貸，每家銀行會依至少五家以上銀行（多以公股銀為主）的1年期定期儲蓄存款機動利率的平均數，稱為「指標利率」，加上「加碼利率」，就是銀行承作成本、風險及合理利潤等， 再依客戶條件算出。與傳統型房貸不同在於傳統型是「基本放款利率」，利率由貸款銀行決定，且不定期調整，指數型利率公平透明、貼近市場水準。

銀行主管說，類似這種指數型、階梯型房貸，基本上都是隨市場利率變動，並非貸款期限內都維持同一利率；部分民眾可能擔心隨市場利率變動會增加利息支出，其實可以選擇固定型房貸，顧名思義貸款期限內利率相同，不會受到利率調升增加支出成本。

除此，現在銀行推出商品通常都是全方面考量，譬如若民眾購屋後十年開始有房屋修繕需求，但原先貸款期限都還沒繳完，手頭也沒有太多資金時，怎麼辦？

因此，現在許多銀行有推出理財型房貸，也就是說，當借款人還在清償房貸本息時有其他資金需求，可向銀行申請理財型房貸，除借貸資金可隨借隨還，也可讓房貸價值靈活運用。

目前平均貸款年限在20年左右，若借款人期間內不幸發生事故，家庭瞬間少了經濟支柱，房屋恐被法拍，因此銀行還有「房貸+壽險」組合，以防家庭成員因借款人發生意外而流離失所。

新聞來源：經濟日報