幸福家不動產

【陳瑩欣╱台北報導】
低薪高房價，民眾購屋辦房貸時加保房貸壽險意願偏低，業者表示，民眾對房貸壽險保障概念仍存有房貸不需要保險、保險金只能給銀行、已投保人身保險、買屋資金壓力重沒錢再買保險等4大迷思，但房貸族若遭逢變故無法償還貸款，恐引發債務危機。

目前金管會、壽險公會皆未公告房貸壽險商品統計概況，不過壽險業者私下表示，房貸餘額雖然節節攀升，但近10年來房貸壽險商品的滲透率（貸款獲得保險保障的比率）僅約1成5，貸款100元只有15元信用獲得保障，歡喜購屋卻忽略償債風險的投資人很多。

平準型保障遺族
合庫人壽總經理張志杰說：「買車都會買保險了，買房更應檢視房貸壽險。」他表示，自己在台推廣房貸壽險多年，常遇到民眾以多種理由拒絕申辦房貸壽險，「保險金被銀行拿走」是最常聽到的錯誤觀念。

張志杰指出，房貸壽險商品因具備「債務管理」概念，如果被保險人遭逢變故無法還清房貸，可以透過保險理賠金償付機制保全不動產，讓房子不必遭受法拍的命運。

張志杰表示，目前房貸壽險商品的受益人是「房貸借款人」，而非銀行，且房貸壽險設計有「遞減型」和「平準型」兩種，前者保費較低，保額隨著房貸餘額遞減；平準型房貸壽險則不受房貸餘額變動影響，保額超過貸款餘額，若被保險人身故，遺族除了可以不用擔心房子被銀行收回法拍，也能因此多留一筆現金。

年輕人接受度高
台銀人壽台南分公司壽險專員蔡杰男表示，房貸壽險殘扶、燒燙傷和防癌等附約也在其中，附約對陸、海、空交通工具皆有承保，與一般壽險可保障範圍愈來愈接近，這類保單核保速度較快，近幾年來30歲以下年輕人接受度較高。

壽險業者認為，國內房貸壽險商品應比照日本、馬來西亞等地，增加商品強制投保規範，提高民眾風險意識，才能有效增加房貸壽險滲透率。

不過前金管會委員、政大風險管理與保險系教授林建智表示，房貸商品設計本意是好的，家計負擔者遇到事故陣亡，有保險金把房貸還清，以免房子被銀行法拍，但強制要求房貸族辦房貸壽險，銀行會有搭售壓力，有違公平交易法，與台灣現有氛圍不符。


文章來源：蘋果日報