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房貸

銀行房貸型態逐漸多元化,購屋族究竟該怎麼選?公股銀行主管指出,須先了解自己的財務規劃,再挑選適合的商品,至於市面常見的有六大類型如指數、固定、階梯、抵利、理財及保險型,各有各的好處,不見得只限特定族群,依未來財務規劃挑選才是不二法門。

所謂指數型房貸,每家銀行會依至少五家以上銀行(多以公股銀為主)的1年期定期儲蓄存款機動利率的平均數,稱為「指標利率」,加上「加碼利率」,就是銀行承作成本、風險及合理利潤等, 再依客戶條件算出。與傳統型房貸不同在於傳統型是「基本放款利率」,利率由貸款銀行決定,且不定期調整,指數型利率公平透明、貼近市場水準。

銀行主管說,類似這種指數型、階梯型房貸,基本上都是隨市場利率變動,並非貸款期限內都維持同一利率;部分民眾可能擔心隨市場利率變動會增加利息支出,其實可以選擇固定型房貸,顧名思義貸款期限內利率相同,不會受到利率調升增加支出成本。

除此,現在銀行推出商品通常都是全方面考量,譬如若民眾購屋後十年開始有房屋修繕需求,但原先貸款期限都還沒繳完,手頭也沒有太多資金時,怎麼辦?

因此,現在許多銀行有推出理財型房貸,也就是說,當借款人還在清償房貸本息時有其他資金需求,可向銀行申請理財型房貸,除借貸資金可隨借隨還,也可讓房貸價值靈活運用。

目前平均貸款年限在20年左右,若借款人期間內不幸發生事故,家庭瞬間少了經濟支柱,房屋恐被法拍,因此銀行還有「房貸+壽險」組合,以防家庭成員因借款人發生意外而流離失所。

房貸

新聞來源:經濟日報

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楊美慧副理