幸福家不動產

[房地王/盧振池報導]
在國內漸漸風行的「以房養老」逆向房貸業務，可以讓老年人的不動產變成自己的退休養老金，現在已經深受國內老一輩民眾的喜愛。隨著台灣的人口老化現象越來越嚴重，不但有多家公營、民營銀行相繼投入這塊領域，現在「以房養老」逆向房屋貸款更進化為具有「保險」、「信託」的功能，不再只是單純支付養老金給屋主而已，讓不動產變身為人生更重要、更靈活的理財工具。


可別以為只有少數人對申辦「以房養老」房貸方案感到興趣！根據行政院金融監督管理委員會的統計顯示，從2015年11月國內第一家銀行開辦「以房養老」房貸到今年第1季為止，已經有1,484件的承作案件，總金額達到78億元以上，平均每一天就有3件的成功申貸案件，可見越來越多民眾能夠接受這種國外已經很風行的不動產理財方式，懂得把房子的居住功能再擴大為變成自己的養老金。


另外，銀行平均核准下來的每一筆核貸金額為525萬元，如果以屋主可以領取15年（180個月）的期間計算，大概每個月可以領到接近3萬元的「以房養老」退休金，對照目前平均每一個勞工只能領到2萬左右的勞保年金，現在有房地產的民眾就不必擔心將來老了「活太久、錢太少」，這將促使年輕的民眾提高「儘早購屋」的意願，畢竟這關係到自己老了之後，不必「伸長手」看子女的臉色討生活費了。

各種世代的以房養老方案比較

項目	第一代	第二代	第三代
年齡限制	65歲以上	65歲+借款年限≧95	60歲以上
繼承限制	限定無繼承者	有繼承者也可申辦	無限定繼承
屋主往生	房屋產權歸給銀行	房屋產權歸繼承者，但賣屋時要先還款	房屋產權歸給子女
利息問題	無利息負擔	需支付利息（養老金的2~2.5%年息）	需支付利息，利率僅1.83%

資料來源：各銀行

值得一提的是，在台灣發展迄今還不到兩年的「以房養老」房屋貸款，最近已經進化到第3代的階段。最近有銀行業者和保險公司合作，推出結合「信託」、「保險」功能的以房養老房貸方案，讓想要申辦這項逆向房貸的民眾又多了另一種選擇。


銀行業者表示，第3代「以房養老」方案可以說是「保險版」的以房養老，也就類似把「房貸借到的錢拿來投入年金保險」，可以達到更多退休保障、安養信託、遺產節稅等效益，很適合沒有錢買老年年金保險，但又想要享有年金保險保障的退休民眾。未來在各種新穎的「以房養老」方案紛紛出爐之後，房子將成為購屋民眾重要的生活後盾。所以說年輕人呀！現在能不多多努力存錢買房子、繳房屋貸款嗎？


文章來源：房地王