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想轉貸嗎? 先細算轉貸成本

文章日期:2017-07-17

[林巧雁/台北報導]
近來銀行大降房貸利率,1年多前房貸利率甚至高達2%以下,現在各家銀行房貸利率愈喊愈低,甚至看到1.6%以下,但民眾如果想換貸款銀行,轉貸之前別忘了除了利率之外,還要審慎評估重新鑑價的貸款金額恐下修,提前還款是否有違約金與轉貸手續費等3大要件,以免省了利息卻多了更多轉貸成本,未必划算。

首先要考慮的是房屋價值問題,近2年來不動產價格已下滑,比如原本2000萬的房子,現在銀行評估鑑價的結果可能已下修只價值1800萬,假設2年前貸款8成1600萬,現在轉貸也想貸款8成,金額只剩下1440萬元。

另外,轉貸之前也要詢問清楚銀行是否有綁約違約金,通常銀行會綁約2~3年,一般來說,第1年就解約要付違約金1%,之後逐年遞減,約介於0.5~0.8%之間。

舉例來說,陳先生原本向A銀行申請1500萬元的貸款,第2年想提前轉貸至B銀行,被銀行要求付0.8%的違約金,違約金要付12萬元。

銀行房貸主管提醒,想申請房貸轉貸,有些費用無法省,首先是付給政府的地政設定規費,二是代書設定費,還有銀行手續費等。

給政府的地政設定規費為貸款金額的 0.12%,如果要轉貸1000萬元,規費要繳1萬2000元。而代書設定費(包含塗銷前銀行設定費)估約6000元,再加上各家轉貸銀行的手續費,約3000元~1萬元不等,估計必備的轉貸成本2~3萬元跑不掉。

總結來說,現在轉貸可能利率可能可降0.3~0.5個百分點,每月房貸繳息成本可減少4000~5000元,但若萬一要付違約金,等於要付10萬元以上的轉貸成本,且申貸金額較之前低,轉貸前最好詢問清楚,以免白忙一場。


文章來源:蘋果即時
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