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【購屋】打破4大迷思 房貸壽險勝車險

文章日期:2018-01-09

【陳瑩欣╱台北報導】
低薪高房價,民眾購屋辦房貸時加保房貸壽險意願偏低,業者表示,民眾對房貸壽險保障概念仍存有房貸不需要保險、保險金只能給銀行、已投保人身保險、買屋資金壓力重沒錢再買保險等4大迷思,但房貸族若遭逢變故無法償還貸款,恐引發債務危機。

目前金管會、壽險公會皆未公告房貸壽險商品統計概況,不過壽險業者私下表示,房貸餘額雖然節節攀升,但近10年來房貸壽險商品的滲透率(貸款獲得保險保障的比率)僅約1成5,貸款100元只有15元信用獲得保障,歡喜購屋卻忽略償債風險的投資人很多。

平準型保障遺族
合庫人壽總經理張志杰說:「買車都會買保險了,買房更應檢視房貸壽險。」他表示,自己在台推廣房貸壽險多年,常遇到民眾以多種理由拒絕申辦房貸壽險,「保險金被銀行拿走」是最常聽到的錯誤觀念。

張志杰指出,房貸壽險商品因具備「債務管理」概念,如果被保險人遭逢變故無法還清房貸,可以透過保險理賠金償付機制保全不動產,讓房子不必遭受法拍的命運。

張志杰表示,目前房貸壽險商品的受益人是「房貸借款人」,而非銀行,且房貸壽險設計有「遞減型」和「平準型」兩種,前者保費較低,保額隨著房貸餘額遞減;平準型房貸壽險則不受房貸餘額變動影響,保額超過貸款餘額,若被保險人身故,遺族除了可以不用擔心房子被銀行收回法拍,也能因此多留一筆現金。

年輕人接受度高
台銀人壽台南分公司壽險專員蔡杰男表示,房貸壽險殘扶、燒燙傷和防癌等附約也在其中,附約對陸、海、空交通工具皆有承保,與一般壽險可保障範圍愈來愈接近,這類保單核保速度較快,近幾年來30歲以下年輕人接受度較高。

壽險業者認為,國內房貸壽險商品應比照日本、馬來西亞等地,增加商品強制投保規範,提高民眾風險意識,才能有效增加房貸壽險滲透率。

不過前金管會委員、政大風險管理與保險系教授林建智表示,房貸商品設計本意是好的,家計負擔者遇到事故陣亡,有保險金把房貸還清,以免房子被銀行法拍,但強制要求房貸族辦房貸壽險,銀行會有搭售壓力,有違公平交易法,與台灣現有氛圍不符。


文章來源:蘋果日報
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